Čia pateikiami 10 patarimų, kaip įsitikinti, kad esate finansiškai pasirengę išeiti į pensiją.

Gina Shaw

Išlaikyti sveikus finansus, kai artėjaite prie 65, yra lygiai taip pat svarbu kaip ir reguliariai atliekant medicinines apžiūras. Ar darai viską, ką turėtumėte daryti, kad jūsų finansinis namas būtų aktyvus ir patogus išėjimas į pensiją?

Ekspertai iš Amerikos pensininkų asociacijos ir Nacionalinės senėjimo tarybos siūlo šiuos dešimt patarimų, kad įsitikintumėte, jog esate pasiruošę kitam jūsų gyvenimo etapui.

Atlikite pensijos apskaičiavimą. Ar žinote, kiek jums reikia išgelbėti gyventi patogiai po išėjimo į pensiją? Dauguma žmonių „aklai taupo“, sako Jon Dauphine, AARP Ekonominės saugumo ir darbo programų direktorius. Maždaug pusė žmonių suabejojo ​​pensinio pasitikėjimo tyrimais, manydami, kad jiems reikės mažiau nei 70 proc. Tačiau ekspertai teigia, kad turėtumėte planuoti bent 80–90 proc. Išėjimo į pensiją skaičiuoklė www.asec.orgwww.asec.org pasakys, kiek jums reikia išgelbėti, kad išlaikytumėte savo gyvenimo lygį į pensiją. (Naudokite metinį socialinio draudimo pareiškimą, kurį turėtumėte gauti per mėnesį nuo gimtadienio, kad galėtumėte įvertinti, kiek tai prisidės.)

Tęsinys

Pasinaudokite savo santaupomis. Ar išėjimo į pensiją skaičiuoklės rezultatai paniekino jus? Tu ne vienas. Dauguma žmonių neišgelbėjo tiek, kiek jie turėtų išeiti į pensiją. Nacionalinis finansinio švietimo fondas siūlo „išėjimo į pensiją strategijas“ vėlyviems indėlininkams internete adresu http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.

Maksimaliai padidinkite atidėtųjų mokesčių sąskaitas. Vienas iš būdų pasivyti pensinio santaupas: prisidėti prie „IRA“ arba 401 (k). Pasibaigus 50 metų amžiaus, jums leidžiama į šias sąskaitas mokėti daugiau mokesčių atidėtų dolerių. Pavyzdžiui, 49 metų amžiaus, jūs galite įdėti iki $ 13,000 savo 401 (k) be mokesčių; bet 50 ir daugiau metų kiekvienais metais galite įdėti papildomą $ 3000, sako Dauphine. Tas pats pasakytina ir apie IRA: metinis maksimalus 3 000 JAV dolerių įnašas padidėja 500 dolerių, kai pasieksite 50.

Negalima prarasti naudos. Milijonai vyresnio amžiaus žmonių gali gauti įvairią naudą iš federalinių, valstybinių ir vietinių agentūrų - tiek privačių, tiek visuomeninių -, tačiau nežino apie juos, - sako Nacionalinės senėjimo tarybos atstovas spaudai Scott Parkin. Jie pradėjo „BenefitsCheckUp®“ (www.benefitscheckup.org.), Internetinį įrankį, kuriame pateikiama informacija apie apie 1 150 skirtingų programų visose 50 valstybių ir Kolumbijos apygardoje. „Tai apima viską - nuo energijos pagalbos ir turto mokesčio lengvatų iki aukso paso, kuris suteikia jums nuolaidą priimant į visus nacionalinius parkus“, - sako Parkinas. "Nėra nieko panašaus."

Tęsinys

Tinkinkite savo investicijų planą. Dauguma žmonių norės susilpninti savo investicijų riziką, kai jie artėja prie pensinio amžiaus, perves lėšas iš didesnės rizikos atsargų ir į mažesnės (ir mažesnės rizikos) investicijas. Bet neišeikite iš akcijų, sako Dauphine. „Yra tikimybė, kad jūs galite gyventi 25 metus ar ilgiau išėjus į pensiją, todėl jūs turite būti atsargūs dėl„ dekuliacijos “etapo ir įsitikinti, kad turite pakankamai pinigų, kad galėtumėte jus pamatyti“, - sako jis. „Šiandienos žemo intereso aplinkoje gali būti patartina pasilikti kai kuriose aukštesnės grąžos investicijose.“

Ištirti ilgalaikės priežiūros draudimą. Kuo ilgiau laukiate, tuo brangesnis jis tampa. Jei, pavyzdžiui, užblokuosite 50 metų amžiaus politiką, galite mokėti tik nuo 10 iki 50 JAV dolerių per mėnesį, priklausomai nuo aprėpties. Jei laukiate iki 65 metų, ta pati aprėptis kainuos nuo 40 iki 150 JAV dolerių per mėnesį. AARP siūlo vieną tokį planą per „MetLife“; sužinokite daugiau www.metlife.com/aarpwww.metlife.com/aarp.

Tęsinys

Apsvarstykite, ką darysite po išėjimo į pensiją - ir kai išeisite į pensiją. Vis daugiau ir daugiau boomers sako, kad planuoja išeiti į pensiją po 65 metų, arba dirbs bent jau ne visą darbo dieną, ty sako NCOA „Parkin“. „Pagalvokite apie tai, ko norite, kad jūsų gyvenimas atrodytų po išėjimo į pensiją. Ką norite daryti su savo laiku?“ sako Dauphine. „Nepalikite darbo jėgos tol, kol tikrai nesate tikri, kad norite ir esate pasirengę finansiškai, nes tai yra daug sunkiau grįžti į darbo jėgą nei keisti darbo vietas ar paprašyti dabartinio darbdavio lankstesnių galimybių.“

Pasirinkite gerą finansinį patarėją. Kadangi mokesčių įstatymai, taupymo galimybės ir nauda tampa vis sudėtingesni, beveik neįmanoma suvokti savo pasirinkimų. Su patyrusiu vadovu galėsite geriau pereiti į pensinio planavimo vandenis. „Išnuomokite planuotoją, kol išeisite į pensiją, kas žiūri į visą jūsų finansinį vaizdą, nuo testamentų ir pasitikėjimo draudimo ir iš anksto medicinos direktyvomis“, - sako Dauphine. Norėdami rasti gerą patarėją, pasikalbėkite su kaimynais ir draugais, kad būtų galima susipažinti su kitais, ir interviu keliais. Geriausia, sako Dauphine: sertifikuotas finansinis planuotojas (www.cfp.net), kuris turi išlaikyti egzaminą ir laikytis standartų ir etikos kodekso.

Tęsinys

Gaukite pažangią medicinos direktyvą ir finansinį įgaliojimą. Be išankstinės medicinos direktyvos, jūsų turtas gali būti išeikvotas dėl ekstremalių medicinos priemonių, kurių niekada nenorėjote, nes nepamirškėte pateikti savo pageidavimų raštu. Ir kruopščiai parengtas finansinis įgaliojimas jūsų pinigus užduos į jūsų pasitikėjimą turinčio asmens rankas. Daugiau apie šiuos klausimus galite sužinoti AARP svetainėje http://www.aarp.org/estate_planning/.

Organizuokite savo turtą. Tai nepatogu galvoti apie laiką, kai nebebusite čia, bet geriau tai padaryti dabar, kai turite laiko apmąstyti ir gauti patikimų patarimų. Jei dar neturite valios, dabar atėjo laikas padaryti vieną. Taip pat turėtumėte apsvarstyti gyvą pasitikėjimą, kad paveldėtojai galėtų išvengti testamento, taip pat būdus, kaip apriboti turto mokesčius.